個人再生の履行テストとは

個人再生をすると借金を大幅に減額してもらえますが、減額された借金は分割払いで返済していかなければなりません。

分割払いの期間は原則3～５年程度です。

裁判所が認可をする上で気にするのは「本当に分割払いを継続できるのか？」ということです。

個人再生の申立てをする人は、そもそも本来の分割払いができず滞納をしている人です。

せっかく裁判所が借金を減額しても、その借金すら支払えないのであれば個人再生を認める意味がなくなります。

そのため、再生債務者（個人再生の申立人）の返済能力を確認するために、多くの裁判所では「履行テスト」が行われています。

分割払いを実際に履行できるかテストするので「履行テスト」と言われていますが、一部の裁判所では「履行可能性テスト」とも呼ばれます。

履行テストでは、「指定された期日までに」「指定された額のお金を」「指定された口座に振り込む」ことが必要です。

金額は「個人再生後の毎月の支払額」と同額が指定されるケースが多いです。

これが毎月行われるため、まるで個人再生後の分割払いを疑似体験するような状態になります。

なお「分割払いができるかどうか」のシミュレーションなので、数ヶ月分を一気に振り込んではいけません。

一気に振り込みができることと毎月分割払いができることは、全く別の要素です。

履行テストはあくまで「継続的な支払能力を確認するためのテスト」と認識してください。

裁判所に個人再生の申立てを行うと、裁判所が管内の弁護士から「個人再生委員」という人を選任することがあります。

個人再生委員の仕事は、個人再生手続きが円滑に行われるように裁判所を補助することです。

再生債務者の財産・借金・収支の状況を調査し、再生計画案の作成を指導するなど、その役割は多岐にわたります。

履行テストの管理も、個人再生委員の業務の一つです。

履行テストが開始されると、個人再生委員が開設した口座へ指定された金額を振り込むように言われます。

履行テストは、個人再生を申し立て、再生委員が選任された後すぐに始まることもありますので、スムーズに履行テストが開始できるよう、申立時には履行テストの準備をしておく必要があります。

履行テストが始まったら、指定期日に遅れないように口座へお金を振り込んでいきます。

振り込みは原則として毎月1回行います。

テスト期間は裁判所によって異なりますが、一般的には３～６か月程度行われることが多いです。

無事に履行テストが終わると、振り込んだお金から個人再生委員の報酬が差し引かれ、残った部分が再生債務者へ返金されます。

個人再生委員が選任されない裁判所の場合は、履行テストでの入金額は全額返金され、その後の各債権者への返済資金に充当させることになります。

仮に、継続的な支払いができず履行テストに失敗したとします。

その場合は「この人は継続的な支払いができない」「したがって個人再生後の支払いもできそうにない」と判断され、個人再生を認めてもらえなくなるでしょう。

こうなると、現実的な借金解決方法は自己破産など一部の手段に限られます。

よって、振り込みは必ず期日までに行ってください。

弁護士に個人再生を依頼しているのならば、無理のない返済計画を立ててくれているはずですので過度な心配は不要です。

万が一振り込みが遅れそうな場合は、事前に個人再生を依頼した弁護士や個人再生委員へ連絡しましょう。

連絡せずに振り込みが遅れると厳しい目で見られ、個人再生が失敗する見込みも高くなってしまいます。

返金時期は、個人再生手続きが終了し、個人再生委員の報酬額が決定した後でしょう。

なお、先述した通り個人再生委員が選任されない裁判所の場合は、履行テストでの入金額は全額返金され、その後の各債権者への返済資金に充当させることになります。